Giờ là lúc chúng ta nhìn lại năm 2023 và xem có thể làm gì để năm 2024 trở nên tốt đẹp hơn cho các Công ty bảo hiểm. Bài viết này là lời tri ân đầu năm dành cho những người đam mê đổi mới công nghệ bảo hiểm.

Alex Zukerman, Giám đốc Chiến lược của Sapiens, cho biết: “Tôi rất vui được đóng góp cho một lĩnh vực mà gần đây Deloitte đã mô tả trong dự báo ngành bảo hiểm năm 2024 bằng những mỹ từ như ‘mạng lưới tài chính an toàn của xã hội’, ‘lợi ích xã hội lớn hơn’, ‘giảm thiểu tổn thất’, ‘nâng cao mục đích sống’ và ‘hiện đại hóa kỹ thuật số’. Quan điểm này gây ấn tượng mạnh với tôi vì chúng hoàn toàn phù hợp với sứ mệnh của chúng tôi là tạo ra tác động tích cực trên quy mô toàn cầu.”

Dưới đây là bảy xu hướng cho lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ năm 2024, từ quan điểm của Sapiens với tư cách là người đi đầu và dẫn dắt xu hướng trong ngành.

1. Vai trò như một “mạng lưới tài chính an toàn của xã hội” ngày càng lớn của ngành bảo hiểm do sự gia tăng của tội phạm mạng, biến đổi khí hậu và sự bất ổn về tài chính, chính trị. Công ty bảo hiểm cần chủ động thực hiện nỗ lực chuyển đổi để ngăn ngừa tổn thất.

Hơn bao giờ hết, Công ty bảo hiểm phải đối mặt với sự tập trung vào các điều khoản bảo mật của các nhà cung cấp. Điều này được thúc đẩy bởi sự gia tăng rủi ro cũng như kiểm tra an ninh và các áp lực pháp lý. Để tuân thủ với những thử thách này, các công ty bảo hiểm phải chủ động nỗ lực chuyển đổi nhằm ưu tiên ngăn ngừa tổn thất thay vì chỉ đơn thuần phản ứng lại với những rủi ro. Sự cần thiết phải tăng cường các biện pháp an ninh trở thành tối quan trọng.

2.  Công ty bảo hiểm có thể đạt được lợi ích xã hội lớn hơn nữa bằng cách thực hiện trách nhiệm xã hội trong việc giảm thiểu mức độ nghiêm trọng của tổn thất và giảm khoảng cách bảo vệ giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ trên thị trường toàn cầu.

Tại nhiều quốc gia, có một khoảng cách bảo vệ đáng kể trong đó phần lớn dân số không được tiếp cận với bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc giảm khoảng cách này. Bằng cách cung cấp các sản phẩm bảo hiểm có giá cả phải chăng và dễ tiếp cận, các công ty bảo hiểm có thể giảm thiểu mức độ nghiêm trọng của tổn thất tài chính do các sự kiện bất ngờ gây ra.

3. Việc chuyển đổi sang mô hình kinh doanh tập trung nhiều hơn vào khách hàng sẽ yêu cầu tiếp nhận công nghệ tiên tiến và thay đổi văn hóa công ty để giúp giảm thiểu các tương tác riêng lẻ và gia tăng khả năng truy cập vào dữ liệu khách hàng.

Một mô hình tương tác kỹ thuật số mới là cần thiết vì chỉ một lượt xem của khách hàng là không đủ để mang đến trải nghiệm tốt hơn. Một mô hình tương tác kỹ thuật số tập trung vào khách hàng cần một nền tảng công nghệ hiện đại và điều này không thể xảy ra chỉ với một hệ thống hay công cụ đơn lẻ. Công nghệ máy học và AI phải được tận dụng để cung cấp đến khách hàng những hiểu biết sâu sắc và có thể đưa ra hành động.

4. Công ty bảo hiểm đang chuyển đổi tập trung vào khách hàng và nâng cao mục đích hoạt động. Các doanh nghiệp cần chuyển đổi cơ sở hạ tầng công nghệ, sản phẩm, dịch vụ và mô hình kinh doanh của mình để thúc đẩy lợi nhuận và duy trì sự phù hợp.

Để thúc đẩy sự trung thành cũng như lợi nhuận, Công ty bảo hiểm cần cung cấp sự hỗ trợ kỹ thuật số nhiều hơn, đặc biệt là đối với nhóm khách hàng trẻ tuổi. Nhóm này có sự kỳ vọng trải nghiệm khách hàng khác biệt so với thế hệ lớn tuổi. Họ muốn một hành trình khách hàng hoàn toàn rõ ràng, thông suốt, giống như thế giới thương mại trực tuyến rất tiện lợi mà họ đã quen. Các năng lực và sự hỗ trợ đa kênh này chỉ có thể đạt được thông qua việc tiếp nhận các công nghệ tiên tiến.

5. Phát triển dữ liệu và hệ sinh thái quan hệ đối tác là những thành phần chính của quá trình phát triển tập trung vào bán hàng.

Để đạt được mức gia tăng hiệu quả cần thiết cho năm 2024, Công ty bảo hiểm phải tích hợp việc phát triển và nâng cao khả năng phân tích và dữ liệu số cốt lõi, gắn kết nhiều sự phân tích hơn vào quy trình làm việc để tăng cường tự động hóa. Khi các công ty đổi mới hợp tác với nhau, họ sẽ mở rộng dịch vụ, cho phép mở rộng quy mô, đáp ứng những thách thức triển khai lớn hơn và thâm nhập các thị trường mới.

6. Các công nghệ như trí tuệ nhân tạo tạo sinh và những hiểu biết sâu sắc có thể đưa ra hành động là cần thiết để đạt được cấp độ chuyển đổi như hiện nay.

Trí tuệ nhân tạo tạo sinh đã sẵn sàng cách mạng hóa ngành bảo hiểm. Thất bại trong việc tận dụng tiềm năng chuyển đổi của kỷ nguyên AI mới này có thể đồng nghĩa với việc tiếp nhận chậm và không còn khả năng cạnh tranh.

7. Những cải tiến, thay thế nào có sẵn dành cho hệ thống lõi của Công ty bảo hiểm cho rằng việc thay thế các hệ thống cũ là quá khó khăn và tốn kém?

Việc thay thế kiến trúc truyền thống bằng hệ thống lõi, hiện đại mang lại những lợi ích đáng kể, bao gồm cả ít/không mã cho phép triển khai nhanh chóng.

Có một điều chắc chắn khi chúng ta nhìn lại để hướng tới năm mới: tăng trưởng không chỉ mang tính thời vụ. Đó là sự phát triển không ngừng, đặc biệt là trong ngành bảo hiểm. Chúc bạn một năm mới phát triển và tràn đầy những khám phá.

 

Xem chi tiết tại: Sapien.com